一、发展情况：

今年2月份市里提出创新农村金融体系后，我区迅速开展调研，研究在合作社内部开展资金互助的可行性及实施方案。经过走访调研及宣传发动，充分调动了合作社社员参与的积极性。并选择以特色产业为支撑、规范化运行程度较高、社员资金需求较强的农民合作社开展了资金互助试点。合作社内部资金互助主要解决资金在3万元以下部分农户小额贷款难题。立足于“民办、民管、民享用”，非常适合当前部分合作社成员的资金需求。

目前，开展资金互助的合作社有5家，资金互助成员人数达到198人，信用合作资金额达到37.2万元，已发放互助资金44笔，共计29万元，互助资金年使用率在6%-8%之间，普遍低于金融部门的同期贷款利率。

二、特色优势：

一是固定操作模式。资金互助社在具体操作中坚持社员制、封闭性，本着对内不对外、吸股不吸储、分红不分息的原则，将资金互助的基本原则及性质固定下来，形成一套相对完善的资金运作模式。

二是资金周转快。互助资金存在着资金使用手续简便、周期短、额度小等特点，故资金周转较快，具有很强的流动性，充分体现了互助资金使用的快速便捷优势。

三是交易成本低。由于互助社与社员之间信息对称，对彼此的经营情况和信用情况相互之间比较了解，而且合作社还设有社员信用档案，所以在资金使用过程中省去了信用考察等环节，既缩短了时间也降低了交易成本。

四是风险可控。操作中互助资金使用范围严格控制在互助资金内部，明确互助资金用途。并建立健全担保机制与信用评估制度、监督制度等，严控操作风险，确保互助资金安全。

三、经验做法：

一是搞好宣传发动。加强了对合作社的引导培训，广泛宣传合作社资金互助的优点和特点，把开展社内资金互助视为加强合作社规范化建设、拓展业务范围、检验合作社发展阶段、发展成果、提升合作社服务水平、做大做强合作社及事业的一项基础性工作，认真加以宣传和动员。通过宣传动员，让广大社员对农社资金互助的性质、宗旨和意义有充分认识。要通过算经济账、算风险账来吸引社员消除顾虑，获得认可，提高其持股入社的积极性和主动性。

二是做好制度设计。区农经局审慎起草了《农村资金互助社信贷管理办法》、《农村资金互助章程》以及相关管理制度等，同时敦促指导试点社制定出资方案，要做好贷款额度、利率和期限合理设定，放贷额度一般不超过1万元，实行一贷两保，签订担保合同，如特殊需要原则上不能超过3万元，要经监事会审核后，实行一贷多保方式进行资金的使用。 

 三是严格风险管控。首先坚持依法经营、合规经营和审慎经营原则，将其作为防止风险发生的基本要求和保障。其次，加强外部风险防范，从资金规模扩大、人员素质提高、监管力度加强等方面入手，充分发挥社员（代表）大会、监事会以及社员的监督作用，防止少数人控制资金互助部经营，造成信息不对称和经营风险发生。同时镇（街）经管站与合作社实行互助资金双印鉴管理，加强专业监管，密切联系，提高监管的实效性。再之，健全内部机制。资金互助合作社内部严格规范借款、担保手续，同时建立成员信用档案和提取风险准备金制度等。此外，还对社员信用声誉、违约责任、诚信激励、延期还款等方面作出相应制度安排，规避各种风险，确保互助资金安全。加强贷款监控及贷后管理，着力从源头控制贷款投放质量。充分发挥理事会管理、监事会监督等机制，明确监管责任，防范风险发生。